Büyük şirketlerin küçük esnafı öldürdüğü son senelerde devlet destekli olarak esnaf ve sanatkarlara birçok teşvik ve kredi olanağı sunulmaktadır. Devlet destekli krediyi kullanabilmek için Halkbank görevlendirilmiştir. Bu kredinin alınması için Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği (TESKOMB), ortağı olan esnaf ve sanatkara bankaya karşı kefalet vermektedir. Normaldeki Ticari Kredi faizleri ile Esnaf Kefalet kredisi adı altında esnaf ve sanatkarlara kullandırılan kredi faizleri arasındaki fark devlet tarafından karşılanmaktadır.
Esnaf Kefalet kredisini alma aşamaları
– Esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı bulunmak,
– Esnaf ve sanatkar olmak,
– İkamet veya iş yeri kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmak,
– Aynı zamanda başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olmamak,
bu şartları sağlayan TESKOMB ortağı olmuş olur.
Bu şartları taşıyanlar,
1. Kooperatife yazılı olarak başvurur,
2. Başvuran kişi Yönetim kurulu tarafından araştırılır,
3. Yönetim kurulu tarafından olumlu ya da olumsuz sonuç 15 gün içerisinde ilgili kişiye bildirilir.
Kooperatifin araştırma süreci:
1. Kooperatif esnaf kredisi çekmeyi isteyen kişinin yani ortağın mali ve ekonomik durumunu araştırır. Bu araştırmalar sonucunda istihbarat bülteni düzenler ve kefalet haddini tespit eder.
2. Bu işlemden sonra kooperatif kredi kullanmak isteyen kişinin kredi teklifini Halk bankasına iletir.
3. Bu teklif Halk Bankası tarafından tekrardan incelenerek tekrar istihbarat yapılır.
4. Son olarak Halk Bankası tarafından yapılan istihbarat olumlu sonuçlandığı durumda Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı kredi almaya hak kazanmış olur.
En son olarak Halk bankasından olumlu sonuç aldıysanız 60 aya kadar vadeli(6 aylık, 3 aylık ve aylık ödeme periyotlu) ve de Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifleri’nin risk grubuna öre 75000TL, 100000TL ve 150000TL limitli kredi kullanabilmektesiniz.
—-bundan sonra yeniden yazılacak
#Esnaf odası kredileri; sadece ticaretle uğraşan ve Esnaf Odalarına kayıtlı olan kişilerin belirlenmiş şartlar ve hükümler altında kullandırılabilen, nakti bazda 200.000 TL, araç veya işyeri alımları gibi durumlarda 500.000 TL limitle sınırlandırılmış 5 yıla kadar vadelendirilip, aylık-3aylık-6aylık ve yıllık ödeme planlarıyla ödenebilen, devletin faiz oranlarına katkıda bulunarak düşük miktar faiz oranlarıyla sadece Halkbank ve esnaf odası aracılıyla kullanılabilen ticari kredi ürünüdür.
Esnaf Kefalet Kredileri 2019
Bu kredilerin de belli başlı şartları vardır. Eğer sizde şartlara uygun esnafsanız işletmeniz için 200.000 TL’ye kadar destek kredisi, Yeni iş yeri için ve bu iş yerine yeni taşıt almak isteyen esnaflar için ise 500.000 TL’ye kadar destek kredisi alabilirsiniz. Şimdi sizlere 2019 yılında Esnaf Odası kredisi ile ilgili tüm detayları anlatacağız. Sizde bu konu hakkında geniş bir bilgiye sahip olmak istiyorsanız yazımızı okuyabilir ve esnaf odası kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz.
2019 Yılında Kullanılmış Bir Kredinin Örnek Ödeme Planı
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama
İçindekiler [gizle]
Kredi Limitleri ve Hesaplama Tablosu
Şahıs şirketleri için belirlenen kredi limiti 200.000 TL’dir. Diğer istenen şartlara uygun bir şirket olursanız bu kredi tutarı en fazla 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Alacağınız kredi miktarına Taksitleri şu şekilde olacaktır. 150.000 TL’ye kadar olan tablo aşağıdaki gibidir.
Esnaf Odası Kredisi Hesaplama (48 Ay)
| Kredi Tutarı | Vade | Aylık Taksit Miktarı |
| 10.000 TL | 48 Ay | 231,05 TL |
| 15.000 TL | 48 Ay | 346,57 TL |
| 20.000 TL | 48 Ay | 462,09 TL |
| 25.000 TL | 48 Ay | 577,61 TL |
| 30.000 TL | 48 Ay | 693,14 TL |
| 40.000 TL | 48 Ay | 924,18 TL |
| 50.000 TL | 48 Ay | 1.155,23 TL |
| 75.000 TL | 48 Ay | 1.732,84 TL |
| 100.000 TL | 48 Ay | 2.310,46 TL |
| 150.000 TL | 48 Ay | 3.465,68 TL |
Şimdi 150.000 TL ile 500.000 TL arasında kredi hesaplamalarını yapacağız.
| Kullanılan Kredi | Vade | Taksit Tutarı TL |
| 200.000 TL | 60 Ay | 3.857 TL |
| 250.000 TL | 60 Ay | 4.822 TL |
| 300.000 TL | 60 Ay | 5.786 TL |
| 400.000 TL | 60 Ay | 7.715 TL |
| 500.000 TL | 60 Ay | 9.644 TL |
AKLINIZA TAKILAN TÜM SORULARIN CEVAPLARI VİDEOMUZDA
Gerekli Evraklar Nelerdir?
Kredi başvurusu için gerekli evraklar şunlardır.
- TC Kimlik aslı ve fotokopisi,
- Krediyi kullanacak olan kişiye ait Esnaf sicil belgesi
- Ortaklık Beyannamesi (Kooperatiften Alınacak)
- Oda Faaliyet Belgesi
- İkametgah Belgesi
- 4 Adet son 3 ay içinde çekilmiş vesikalık fotoğraf
- Muhasebeciden kaşe ve imzalı olmak kaydıyla hesap özeti
- G.B (Bağkur, SSK, İsteğe Bağlı Sigorta) Fotokopi
- Şoför Esnaflar için Araç Ruhsatı
Esnaf kredileri ESKKK kefaletiyle verilen kredilerdir. Bu kredileri en fazla 60 ay vadeli olarak alabilirsiniz. Bu alacağınız kredilerde isterseniz aylık, isterseniz de 3 aylık ödeme tabloları oluşturabilirsiniz. Bazı esnaflara ise 6 ayda bir ödemeli tablo çıkabilmektedir. Ödeme gücünüze göre bu ödeme tablosunu hazırlayabilirsiniz. ESKKK’nin size vereceği risk raporuna göre 100 Bin lira ile 500 bin lira arasında kredi başvurusu yapabilirsiniz.
Eğer ESKKK kefaleti olmadan kredi almak istiyorsanız da 200.000 TL’ye kadar 60 ay vadeli kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Taksit ödemelerinizi de sizin belirlediğiniz periyotlarda yapmanız mümkündür. Kredi onayınız ise işletmenizin mali durumuna yani gelir gider tablosuna bakılarak verilmektedir. Yani işletmenizin durumu kötü ise bu krediden faydalanamazsınız.
Şartları Nedir?
Tüm kredilerde olduğu gibi Esnaf ve Sanatkarlar odasının da bu kredi kampanyası için belirlediği şartlar vardır. Sizde bu şartlara uygun bir esnaf olmanız gerekir. Öncelikle başvuruda bulunmanız için esnaf ve sanatkarlara üye olmanız gerekmektedir. Esnaf olmayan ve bu kuruma girmeyenler bu krediden faydalanamazlar. Bu resmi gazetede yayınlanmıştır. 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkarlar Meslek Kuruluşları kanuna göre krediyi alacak kişinin esnaf ve sanatkarlar odasına kayıt yaptırması gerekmektedir. Bu odaya kayıt olmak yetmeyebilir. Ayrıca esnaf ve sanatkarlar olarak faaliyet göstermeniz gerekmekte ve bir takım belgeler temin etmeniz gerekmektedir. Bu belgeleri bağlı bulunduğunuz vergi dairesinden temin edebilirsiniz.
İkamet adresiniz ve ya iş adresiniz bulunduğunuz kooparatif bölgesinde olması gerekir. Bir diğer şart ise Esnaf ve Sanatkarlar bünyesinde Kredi ve Kefalet kooparatifi üyesi olmamanız lazım. Buraya üye olan esnaf ve sanatkarlar bu krediye başvuru yapamazlar. Eğer bu şartlara uygun bir esnafsanız kredi başvurusunda bulunmanız için bir sıkıntı yoktur.
Esnaf Kefalet Kredi Verme Aşaması
Başvuru Aşamaları
Esnaf ve kefalet kredisi için şartlara uygunsanız yönetim kuruluna başvurunuzu gerçekleştirebilirsiniz. Yönetim kurulu da sizin bu başvurunuzu değerlendirmeye alacak ve sonucu en kısa zamanda size bildireceklerdir. Bu kredi başvurusundan önce şu maddelere de dikkat etmeniz gerekmektedir. Ortaklığa kabul edilen vatandaşların 1 ay içinde verilen sermaye taahhüdünü imzalaması ve kabul edildikten 15 gün sonra kabul edildiğini bilgilendirmesini yapmalıdırlar. Esnaf ve Sanatkar, kredi başvurusu onaylandıktan sonra kredi alacağı zaman bütün kredi türlerinde %1 ile %5 oranında bir miktar bloke sermayesi belirtmek zorundadır. Çekeceğiniz kredi miktarına göre ilgili bankadan bloke sermaye hesabına bu blokeyi gönderebilirsiniz. En son olarak kredi başvurunuz Halkbank’a iletilir. Esnaf kefalet kredisi Halkbank tarafından ödenecektir. Bundan sonraki tüm işlemlerinizi Halkbank’tan yapabilirsiniz.
ÖNEMLİ: Bu konulardaki en yetkili ve tek kurum: http://www.teskomb.org.tr/index.asp?p=900
Esnaf Odası Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2019
Esnaf odası kredisi 2019 yılında da günceleme yaparak faiz oranlarını yıllık %4 ile %5 arasında belirlemiştir. Bu faiz oranları da aylık olarak %0.33 ile %.0.41 arasında değişmektedir. Bu sizin alacağınız kredi vadesine göre faiz oranı uygulanacaktır. 12 ay vadeye kadar yıllık %4 oranında faiz uygulanırken 12 ile 60 ay arasında ki faiz oranı ise yıllık %5 oranında işlem görmektedir. Kredi masrafları ise şu şekildedir.
- Kredi Risk Fonu için %1’lik bir kesinti yapılır.
- Masraf Karşılığı için %1.5’lik dilim kesinti yapılacaktır.
- Bloke sermayesi için ise %1.5’lik bir dilim kesintiye uğrar. Bu kesinti bir zaman sonra esnafa iade edilecektir.
- Üst kuruluş katılım payı ise %0.5’lik bir kesinti yapar. Yani kredi alırken esnaf odasının kesintisi %4.5 olacaktır. Bu herkesten alınan bir kesintidir.
Çeşitleri ve Limitleri Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi alırken genellikle ipotek veya şahıs kefaleti istenmektedir. Her kredi çeşidine göre kredi şartları da değişiklik gösterebilir. Aşağıda vereceğimiz kredi çeşitleri ile hangi krediye başvuru yapacağınızı ve en çok ne kadar limitle kredi çekebileceğinizi görebilirsiniz.
- Aylık Eşit Taksitli İşletme Kredisi almak isteyenler 200.000 TL’ye kadar başvuru yapabilirler ve kredi vadesi 12 ve ya 24 ay olarak belirlenir.
- İşletme Kredisi almak isteyenler için kredi vadesi 12 ile 60 ay arasında verilir ve en fazla 200.000 TL limit belirlenmiştir.
- Tesis Kredisi almak isteyenler için ise kredi limiti 150.000 TL’dir ve en fazla 24 ile 60 ay arasında vade yapabilirler.
- İskonto Kredisi almak isteyen esnaflarımız ise 150.000 TL limit verilirken en fazla 9 ay vade yapabilirsiniz.
- İstihdamı Destekleme Kredisi almak isteyen esnaflar ise 150.000 TL’ye kadar kredi alabilirler. Bu kredide ilk yıl geri ödemesiz toplamda 36 ay vade ile başvuru yapabilirsiniz.
- İhracat – Tesis Kredisi almak isteyenler 150.000 TL’ye kadar 48 ay vade ile kredi başvurusunda bulunabilirler.
- Servis Aracı veya Kamyonet Yenileme Kredisi almak isteyenler 150.000 TL’ye kadar kredi kullanırken vade ise 36 ay ile sınırlıdır.