Varolan işletmenizi geliştirmek yahut oluşturmaya çalıştırdığınız işletmeniz için yapacağınız yatırımların finansal kaynaklarını banka kredilerinden karşılayabilirsiniz. Bankalar bu finansal destekler için çeşitli kampanyalar, çeşitli teminatlar vererek sizi işletmenizle birlikte ayakta tutmaya çalışmak için var gücüyle çalışmaktadırlar. Özellikle ekonominin güçlenmesi için girişimcileri desteklemek adına ticari kredileri düşük faiz oranları ve uzun vadede ödeme planları ile sunmaktadırlar. Türkiye’de istihdamın %70 gibi büyük bir çoğunluğu KOBİ’lerden yani Küçük ve Orta Boy İşletmeler’den sağlanmaktadır. Böyle büyük bir paya sahip olan ticari işletmeler için ticari kredi alma olanakları da elbette bir takım kolaylıklara sahiptir.
Ticari Kredi Çekmek için Dikkat Edilmesi Gerekenler
1. Ticari kredi veren bankalar hakkında bilgi sahibi olun. Bu kapsamda Türkiye’de hizmet veren hemen hemen tüm bankalar Ticari Kredi verebilmektedir:
- Abank, Akbank, Bank Asya, Denizbank, Finansbank, INGBank, İş Bankası, Odeabank, Vakıfbank ve Ziraat Bankası.
- Ticari kredi almak istiyorum diyen kişiler daha önceki süreçlerde bu bankalardan hangisiyle çalıştıysa Ticari kredi başvurusunu yine o bankaya yapmalıdır. Özellikle Ticari Kredi alamıyorum diyenler için bu atılması gereken ilk adımdır.
- En uygun ticari kredi veren banka araştırmasına girmelisiniz. Bankalar bu kredi ürünü için birbirinden farklı vade ve faiz oranları sunabilmektedir. Bundan dolayı hangisin en uygun faiz oranını ve hatta en uygun yıllık veya aylık maliyet oranını sunduğunu göz önünde bulundurmalısınız.
2. Ticari kredi alabilmeniz için öncelikle bir firmaya sahip olmanız gerekmektedir. İşletmeniz faal bir şekilde çalışıyor olmalı ve ticari kredi alacağınız banka dışında diğer bankalarla da ilişkilerinde herhangi bir pürüz bulunmamalıdır.
- Yani diyelim ki Ticari Kredi almak için Garanti Bankasına başvurdunuz, ancak daha önceki işlemlerinizden dolayı Yapı Kredi Bankası ile sorununuz var. Böyle bir durumda ister istemez Yapı Kredi Bankası ile yaşadığınız olumsuz durum Garanti Bankası’ndan kredi almanıza olumsuz bir şekilde etki edecektir.
- Ticari kredi gibi kredi ürünlerine başvuru aşamasından Ticari kredi danışmanlığı veren firmalardan destek alınabilir. Bu firmalar belli ücretler karşılığında sizin işlemlerinizin daha hızlı bir şekilde ilerlemesine yardımcı olabilir.
3. Seçilen ticari kredi için gerekli şartları taşımalısınız. Firmanız, bankanın ticari kredilerinden yararlanmak istediğinde, ticari kredi alabilmek için öncelikle ticari kredi ürünlerinden seçtiğiniz kredi için istenilen şartların taşınması gerekmektedir.
- Hemen hemen tüm bankaların Ticari Kredi kapsamında kredi ürünleri bulunmaktadır. Örneğin Akbank’a gittiğiniz de bu ürün Taksitli Ticari Kredi olarak isimlendirilirken, Vakıfbank’a gittiğiniz de Ticari Krediler’in 4 başlık altında toplandığını göreceksiniz: Nakit, Gayrinakdi, Proje Kredileri ve Ticari Kartlar şeklinde.
4. Ayrıca ticari kredi başvurusu için gerekli olan evrakların temin edilip bankaya beyan edilmesi de gerekmektedir. Ticari kredi kullanmak için gereken evraklar genel olarak;
- firmanızın imza sirküleri,
- vergi levhası,
- resmi gazetesi,
- bağlı olduğu ticaret odası kaydı
gibi evraklardır. Bu evraklar ile birlikte bankanın ticari kredi ürünlerine başvurabilir ve bankanın uygun gördüğü takdirde kredinizi kullanabilirsiniz.
İpuçları
- Ticari kredi, işletmenin kendini geliştirmek için yapacağı yatırımları yahut borçları için kullanabileceği kredi ürünleridir. Küçük ticari işletmelerden büyük holdinglere kadar bütün firmalar, bankaların kredi ürünlerinden yararlanmayı sürdürmektedir.
- Kredi ihtiyacı olunan finansal kaynaklar bankalar tarafından karşılanarak belirli vadelere yayılır. Böylelikle işletme finansal kaynağa ulaşmış olur ve rahat bir şekilde, ödeyebileceği şekilde, genelde kendi belirlediği aralıklarla yani geniş zaman dilimlerinde borçlandığı tutarı geri öder.
- İşlemeniz için almayı düşündüğünüz ticari krediler çeşitlilik göstermektedir. Ticari kredi çeşitleri; kredili mevduat hesapları, rotatif krediler, normal kredi ürünleri gibi bir çok çeşide sahiptirler.
- Ticari kredi caiz mi konusu bu kapsamda en çok merak edilen soruların başında gelmektedir. Gerçekten ihtiyaç olduğu durumda Ticari Kredi’den diğer kredi ürünleri gibi caizdir.
- Ticari Kredi kullanılmak istendiğinde yine çoğu kredi ürününde olduğu gibi Ticari Kredi dosya masrafı adı altında kesinti yapılması söz konusu. Dosya masrafını verdikten sonra itiraz ederek geri alabilme şansınız bulunmaktadır. Ancak bu masrafı vermeden kredi çekmeniz pek de mümkün değildir.
- Alınabilecek ticari kredi vadesi bankadan bankaya farklılık gösterebilmektedir. Örneğin iş bankası en fazla 84 aya kadar ticari kredi verebilirken, Finansbank 120 aya kadar ticari kredi verebilmektedir. Bundan dolayı seçim yaparken bu faktörü de göz önünde bulundurursanız faydanıza olacaktır.
- Tüketicinin bankalara karşı haklarını savunacağı kurum BDDK’dır. Kimi durumlarda eline toplu para geçen kişiler Ticari krediyi erken ödemek istemekte ve bu durumda Ticari Kredi erken ödeme veya kapama cezası adı altında bir para ödeme ile karşı karşıya kalabilmektedir. İşte böyle bir durumda yapılacak en doğru şey bizzat BDDK’ya başvurmaktır. Bu başvurunun ardından olumlu yanıt almanız muhtemeldir. Eğer BDDK’dan olumsuz bir yanıt alırsanız bu durumda da başvuru yapacağınız yer BİMER olmalıdır.