Ülkemizde inşaat sektörü altın çağını yaşamaktadır ve bu dönemde tüketicilerin en çok başvurduğu yatırım araçlarından birisi de arsalardır. Bu durumun farkında olan bankalar, bankacılık sisteminin ortaya çıkış sebebi olarak tüketicilere yapmak istedikleri yatırımı finanse etme fırsatı sunmaktadır. Bu kapsamda arsa satın almak isteyen tüketiciler bazı teminatlar göstererek arsa finansmanlarına başvurabilmekte ve yatırım amaçlı olarak bu arsayı, tarlayı veya bahçeyi dilediği gibi kullanabilmektedir.
Arsa Kredisi Alabilir miyim
Arsa kredileri çok düşük miktarlı krediler değildir ve bu nedenle farklı bir ürün olarak ortaya çıkmıştır. Bu kapsamda arsa sahibi olmak isteyen tüketicilerin arsa kredisi çekmek için bazı prosedürleri yerine getirmesi ve yine bazı şartları sağlaması gerekir.
Arsa kredisi çekmek için uygun olunup olunmadığı tamamen bankaya göre değişkenlik gösterebilen bir durumdur, zira bazı bankalar arsa finansmanına konu arsanın imara açık olmasının mutlaka belgelenmesini isterken bazı bankalar bu gibi bir şart aramamaktadır. Yine arsa kredilerinin vadeleri 50 – 60 ay arasında değişmektedir ve finansman kullanacak tüketicinin çektiği kredinin aylık taksitlerinden en az 1.5 kat daha fazla bir gelire sahip olması gerekir. Bu kapsamda toparlanacak olursa:
- Yüksek kredi notuna sahip olmak,
- Çeşitli teminatlar ve ipotek gösterebilmek,
- Bankaya göre değişkenlik gösterse de imara açıklık durumunu belgeleyebilmek,
- Çekilen kredinin aylık taksitlerinden en az 1.5 kat daha fazla düzenli bir gelire sahip olmak gerekir.
Arsa Kredisi Nasıl Çekilir?
Arsa finansmanı kullanacak tüketicinin kredinin sağlanma prosedüründe değil şartlarında bazı değişiklikler olabileceğini kavraması gerekir. Şöyle ki arsa kredisinin çekilmesi için ihtiyaç kredisi çekilmesi için uygulanması gereken prosedürlerden daha fazlası veya daha azı uygulanmaz fakat arsanın da kişinin de sağlaması gereken bazı şartlar ve ibraz etmesi gereken belgeler bulunur.
Tüketicinin satın almak istediği arsaya karar verdikten sonra imara açık olup olmadığını mutlaka araştırması gerekir. Bu araştırmayı yaptıktan sonra imara açık arsalar için bu şartı arayan bankalarla iletişime geçilebilir, imara açık olmayan arsalar için ise farklı bankalarla temas kurulması gerekecektir. Her iki farklı durum için de mütabık kalındıktan sonra bankaya arsa kredisi başvurusu yapılır ve arsa için bir ekspertiz tayin edilmesi beklenir. Ekspertiz, arsanın gerçek değerini belirledikten sonra bankaya raporu sunar ve ekspertiz değerinin % 50’sine kadar arsa finansmanı kullanmak mümkün olur. Finansmanın tahsis edilmesi için anlaşmaya varıldığında tüketicinin hesabına anında tahsis gerçekleşebilir. Arsanın katılım bankası aracılığıyla finansmana konu olması halinde ise arsanın banka tarafından satın alınması ve tüketiciye satılması gerekecektir, ki bu durumda arsanın kalan % 50’lik kısmının peşinat olarak bankaya verilmesi istenebilir.
Arsa Kredisi Alma Şartları
Arsa kredisi çekmek isteyen tüketicilerin söz konusu arsa hakkında araştırma yapması gerekir. Çoğu banka imara açık arsalar için kredi sağlar ve başvuru sırasında ilgili bankayla bu konuda problem yaşamamak adına önceden araştırılmış olmasında yarar vardır.
- Yüksek kredi notuna sahip olmak.
- Ekspertiz değerinin % 50’sine kadar kullanılabilecek krediden arta kalan % 50’lik peşinatı bir şekilde tahsis edebilmek.
- Çekilen arsa kredisinin aylık taksit ödemelerini rahatlıkla karşılayabilecek düzeyde bir gelire sahip olmak veya en az kredi tutarınca taşınmaz mal varlığını ipotek ettirebilmek.
Arsa Kredisi için Gerekli Evraklar
- Banka şubesinden temin edilebilecek başvuru formu,
- Krediyi çekecek kişinin kimliği ve kimlik fotokopisi,
- Krediyi çekecek kişinin ismine son 3 ay içerisinde kesilmiş elektrik, su, doğal gaz veya sabit telefon faturası,
- Ücretli çalışanlar için maaş bordrosu, gelir belgesi veya maaş yazısı.
- Kira geliri olanlar için hesap cüzdanı, tapu fotokopisi, kira sözleşmesi vb.
- Satın alınmak istenen arsanın tapu fotokopisi,
- İpotekli kullanılacak arsa kredileri için ipotek gösterilecek arsada farklı bir rehin durumunun olmadığını ispatlayan Tapu Dairesi yazısı
Arsa Kredisi Başvurusu
Arsa kredileri için internetten veya mobil şube aracılığıyla başvuru iletmek mümkün değildir. Bu kapsamda arsa kredisi başvurusu yapacak tüketicilerin mutlaka banka şubesine gitmesi gerekir.
Arsa Kredisi Ne Kadar Verilir
Arsa kredisi çekecek tüketiciler genellikle söz konusu arsanın ekspertiz değerinin % 50’sine kadar kredi kullanabilmektedir. Arta kalan ve peşinat olarak ödenmesi gereken % 50’lik tutar için ihtiyaç kredisi vb. çekilmesinin önünde ise bir engel yoktur. Buna karşın bazı bankaların ekspertiz değerinin tamamına kredi sağlaması da mümkündür.
Bankaların Arsa Kredisi Faiz Oranları
2017’de arsa kredileri faiz oranları için konut kredilerinde olduğu gibi bir düşüş yaşanmadı ve tıpkı geçtiğimiz yıl boyunca olduğu gibi arsa kredisi çekmek için en az % 1,18 faiz oranına razı olunması gerekiyor. Bu kapsamda arsa kredisi sağlayan bankaların, bu kredi için 36 ay vadeli olarak talep ettikleri faiz oranları/kar payları şu şekilde:
- Türkiye Finans – 36 ay vade – % 1,4
- Kuveyt Türk Katılım Bankası Arsa Kredisi – 36 ay vade – % 1,27
- Halkbank 2B Peşinat Kredisi – 36 ay vade – % 1,2
- Halkbank 2B Peşin Satış Kredisi – 36 ay vade – % 1,18
- Albaraka Türk Katılım Bankası – 36 ay vade – % 1,45
- Vakıfbank – 36 ay vade – % 1,3
- Ziraat Bankası – 36 ay vade – % 1,19
- Kuveyt Türk 2B Arsa Finansmanı – 36 ay vade – % 1,24
- Türkiye İş Bankası – 36 ay vade – % 1,35
- Şekerbank – 36 ay vade – % 1,75
- TEB – 36 ay vade – % 1,45
Hangi Bankalar Arsa Kredisi Veriyor
Tüketiciler Akbank, Albaraka Türk, Denizbank, Finansbank, Garanti, Halkbank, İş Bankası, Türkiye Finans, Şekerbank, Vakıfbank ve Kuveyt Türk aracılığıyla arsa kredisi kullanma imkanına sahip.
Akbank Arsa Kredisi
Akbank bireysel tüketicilerin arsa kredisi başvuruları için yararlanabileceği bir kurum değildir. Yalnızca tüzel kişilere bazı istisnalar halinde arsa finansmanı sağlayan Akbank, bunu tamamen şubelerinden yapmakta ve faiz oranı teklifini de yine şubelerde sunmaktadır. Arsa kredisi için teklif almak isteyen tüketiciler en yakın Akbank şubesine ziyarette bulunabilir.
Albaraka Türk Arsa Kredisi
60 ay vadeli olarak arsanın % 100’üne kredi çekme imkanı sunan Albaraka Türk, bunun için arsanın imarlı olmasını şart koşmaktadır. Başvurular için Albaraka şubelerine gidilmesi gerekirken söz konusu krediden en az 1 yıldır faaliyette olan firmaların yararlanması da mümkün kılınmıştır. Konuyla ilgili detaylı bilgi edinmek isteyen tüketiciler 0 850 222 5 666 veya 444 5 666 numaralı Albaraka Çağrı Merkezi’ni arayabilir.
Bank Asya Arsa Kredisi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 22.07.2016 tarihinde aldığı kararla;
5411 sayılı Bankacılık Kanununun 107’inci maddesinin son Fıkrası çerçevesinde Bank Asya’nın tüm bankacılık lisansları iptal edilmiştir. Bu nedenle Bank Asya aracılığıyla kredi kullanmak mümkün değildir.
Denizbank Arsa Kredisi
Denizbank’ta tıpkı Akbank gibi bireysel tüketicilerin arsa satın almak için kredi kullanabileceği kurumlar arasında değildir. Bu kapsamda en az 1 yıldır faaliyette olan firmalar Denizbank aracılığıyla hesap açtırabilir ve arsa finansmanı başvurusu iletebilir. Arsa finansmanı için faiz teklifi de yine Denizbank şubeleri aracılığıyla yapılacaktır.
Finansbank Arsa Kredisi
Finansbank doğrudan Arsa kredisi kullanılabilecek bir kurum değildir. Geçmişte bir dönem doğrudan arsa kredisi sağlayan Finansbank, şimdi KOBİ’lere 120 ay vadeli ipotek teminatlı kredi sağlamakta ve bu krediyle arsa satın alınmasına imkan vermektedir. Teklif almak ve 120 ay vadeli teminatlı ticari kredi kullanmak isteyen tüzel kişilerin en yakın QNB Finansbank şubesine ziyarette bulunması gerekir.
Garanti Bankası Arsa Kredisi
Garanti Bankası da tıpkı QNB Finansbank gibi doğrudan arsa kredisi sağlamamakta, arsa için kredi çekmek isteyen ticari müşterilerini farklı kredilere yönlendirmektedir. Bu kapsamda Garanti Bankası tarafından sağlanan diğer kredi tekliflerini değerlendirmek isteyen işletmeciler en yakın Garanti şubesine ziyarette bulunabilir.
Halkbank Arsa Kredisi
Halkbank 2B Peşin Taşıt Kredisi ve 2B Peşinat Kredisi olmak üzere iki kredi paketi oluşturmuş durumda. Tüketicinin ihtiyacına göre en uygun çözümü seçmesine istinaden % 1,18 ile % 1,2 faiz oranlarıyla 120 aya kadar vadelendirilebilen arsa kredilerine başvuru iletmek için en yakın Halkbank şubesine ziyarette bulunulması gerekiyor.
İş Bankası Arsa Kredisi
% 1,35 faiz oranıyla arsa “acil satış değerinin” % 50’sine kadar kullanılabilen İş Bankası arsa kredisi ile imarsız arsaların da kredilendirilebilmesi mümkündür. İş Bankası, diğer bankalardan farklı olarak ekspertiz değeri üzerinden değil “acil satış değeri” üzerinden kredilendirme yapmaktadır. Başvuruda bulunmak isteyen tüketiciler en yakın İş Bankası şubesine ziyarette bulunabilir.
Türkiye Finans Arsa Kredisi
% 1,40 faiz oranıyla 120 aya kadar vadelendirilebilen Türkiye Finans arsa kredisi için süreç katılım bankacılığına uygun şekilde işleyecektir. Bu kapsamda söz konusu arsanın öncelikle Türkiye Finans tarafından satın alınması daha sonra istenilen vadeye uygun olacak şekilde tüketiciye tekrar satılması gerekecektir. Türkiye Finans aracılığıyla arsa kredisi çekmek isteyen tüketicilerin en yakın Türkiye Finans şubesine ziyarette bulunması yeterli olacaktır.
Şekerbank Arsa Kredisi
% 1,75 faiz oranıyla 120 aya kadar vadelendirilebilen Şekerbank arsa kredisi genellikle daha uzun vadeli arsa kredisi çekmek isteyen tüketiciler tarafından kullanılmaktadır. Yalnızca imarlı arsalar için ipotek şartı koyan Şekerbank, imarsız arsaların da ipoteksiz olarak kredilendirilmesini mümkün kılmaktadır. Şekerbank aracılığıyla arsa kredisi çekmek isteyen tüketicilerin en yakın Şekerbank şubesine ziyarette bulunması yeterli olacaktır.
Vakıfbank Arsa Kredisi
Vakıfbank 2B arazisi alım kredisi sayesinde tüketiciler aylık ödemeli, 3 ay ödemesiz dönemli ve 3 ayda 1 ödemeli olarak % 1,3 faiz oranıyla kredi çekebilmekte. 120 aya kadar vadelendirilebilen kredi için isteğe bağlı hayat sigortası olanağı verilirken ipotek şart koyulmaktadır. Vakıfbank aracılığıyla 2B kredisi kullanacak tüketiciler Vakıfbank’ın internet sitesi aracılığıyla veya şubelerinden başvurularını iletebilmektedir.
Kuveyt Türk Arsa Kredisi
% 1,21 faiz oranıyla 60 aya kadar vadelendirilebilen Kuveyt Türk arsa finansmanı katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak önce satın alınır daha sonra uygun vadede kar payı eklenmiş şekilde tüketiciye satılır. Kuveyt Türk aracılığıyla arsa kredisi kullanacak tüketicilerin en yakın Kuveyt Türk şubesiyle iletişime geçmesi gerekir.
Arsa İpotekli Kredi Başvurusu
İpotekli olarak kullanılan arsa kredileri için söz konusu arsanın mutlaka imara açık olması gerekir. Farklı bir arsasını ipotek olarak göstermek isteyen tüketiciler de bu arsalarının % 50’sine kadar olan miktarı kolaylıkla kredilendirebilir. İmarlı arsalar için ipotek şartken, imarsız arsaların ipoteksiz olarak kredilendirilmesi mümkündür.
En Uygun Arsa Kredisi Veren Banka Hangisidir
Tüketicilerin yararlanabileceği en düşük faiz oranı % 1,18 ile Halkbank tarafından sunuluyor gibi görünse de ekspertiz ve diğer masraflar devreye girdiğinde kullanılabilecek en uygun arsa kredisinin % 1,19 ile Ziraat Bankası tarafından sağlandığını bilmekte yarar var. Bu kapsamda kredi kullanacak tüketicilerin en yakın Ziraat Bankası şubesine gitmesi yeterli olacaktır.
Arsa Kredisi En Fazla Kaç Ay Vadeli Alınabilir
Arsa kredisi için şu an yararlanılabilecek en fazla vade 120 ay ile Şekerbank tarafından sağlanmaktadır. % 1,75 faiz oranıyla sağlanan bu krediyi temin etmek için en yakın Şekerbank şubesine gidilmesi yeterli olacaktır.
Faizsiz Arsa Kredisi Alınabilir mi
Faizsiz arsa kredisi kullanmak isteyen tüketiciler İslami prensiplere uygun faaliyet gösteren Ziraat Katılım Bankası, Kuveyt Türk Katılım Bankası veya Albaraka Türk gibi kurumlarla iletişime geçebilir.
Arsa Kredisi Ticari Kredi midir
Arsa kredisinin bireysel ve ticari olarak iki farklı şekilde kullanılması mümkündür. Ticari firmaların çekeceği arsa kredisi için sağlanması gereken şartlar farklıyken, bireysel arsa kredisi başvuruları için sağlanması gereken şartlar farklı olabilmektedir.